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変額保険

保険 変額保険

 

変額保険とは、死亡保険金や満期保険金や解約返戻金が、
保険会社のお金のふやし方に、大きく左右される保険です。

 

これまでご紹介してきた保険は、
契約する時にもう、死亡保険金・満期保険金・解約返戻金は決まっています。
ですから保険会社は、
保証している金額を契約者に払い戻せるよう、お金を増やします。

 

でも変額保険は違います。
死亡保険金・満期保険金・解約返戻金(かいやくへんれいきん)
を将来支払うための、資産運用は、
国内や海外の株式・債券・投資信託などでの、運用の結果によります。

 

運用が上手くいけば多く支払いますが、逆なら、少ない額しか支払いません。

 

つまり、死亡保険金・満期保険金・解約返戻金の金額は、
契約する時には決まっていないのです。

 

この保険は、終身タイプと定期タイプがありますので、以下で説明します。

 

 

終身タイプの変額保険の仕組み

30歳の男性が、「基本保険金額」を1,000万円で契約した場合です。

 

「基本保険金額」とは、
たとえどんなに保険会社の経営が厳しくても、
これだけの死亡保険金は、最低でも保証しますよ、という金額です。

 

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終身タイプですから、死亡保障は一生涯続きます。
もちろん満期はありませんから、満期保険金もありません。

 

 

48歳で亡くなった場合

この男性が、48歳で亡くなってしまった時、それ以前からずっと、
ハッキリ言って保険会社の経営状況は良くありませんでした。
死亡保険金も解約返戻金も、かなり金額が小さいです。

 

でも、こんな場合でも、基本保険金額の1,000万円は保証されます。
ですから、家族に1,000万をのこすことができます。

 

 

70歳で亡くなった場合

この男性が、70歳で亡くなってしまった時、
会社の経営状況はかなり良くなっていっています。
死亡保険金も解約返戻金も、かなり金額が大きいです。
この場合は、基本保険金額1,000万円より高い死亡保険金を受け取れます。

 

 

このように終身タイプは、
死亡保険金なら、基本保険金額があります。

 

でも、解約返戻金には、基本保険金額はありません。
図の青い線のとおりの金額になります。

 

 

有期タイプの変額保険の仕組み

30歳の男性が、「基本保険金額」を1,000万円で契約した場合です。
また、保険期間は65歳までとします。

 

有期タイプですから、この死亡保障は65歳で終わります。
でも、この変額保険の有期タイプは、
養老保険のように、満期保険金が付いています。

 

pic33.jpg

 

 

 

死亡保険金について

死亡保険金については、終身タイプと同じく、
基本保険金額が設定されます。
保険期間内なら何歳でも、死亡保険金は最低でも1,000万円は受け取れます。

 

 

解約返戻金について

終身タイプと同じく、基本保険金額は設定されません。
図の青い線のとおりの金額になります。

 

 

満期保険金について

満期保険金も、基本保険金額は設定されません。
ですからこの場合、65歳の時やそれ以前の保険会社の経営状況は、大切です。

 

上の図のように、65歳の時やそれ以前から会社の経営がうまくいっていれば、
1,000万円以上の満期保険金を受け取れるでしょう。

 

でも逆に下の図のように、会社の経営が厳しくなってきていると、
1,000万円より少ない金額でしか、満期保険金を受け取れなくなるのです。

 

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