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配当金の仕組みを知ろう

保険 配当金

 

配当金とは、保険会社の経営がうまくいった場合、
契約者に分け与えるお金のことです。
ケガや病気の際に保険会社から払われる給付金とは、まったく別のお金です。

 

全部の保険で配当が付くわけではありません。

  • 配当があるプランは「有配当」
  • 無いプランは「無配当」

と呼ばれます。
有配当プランの方が、無配当プランよりも保険料は高いです。

 

 

「3つの予測」よりうまくいくと、もらえる

保険 配当金

 

これからは、有配当プランについての説明になります。
「保険料はこうやって決まる」でお話しましたが、
保険会社が保険料を決めるときは、「3つの予測」から決めています。

 

予定死亡率 ある年齢の被保険者が一定期間に死亡する割合の予測
予定利率 割引率の予測
予定事業費率 保険会社が経営で必要なコストの上乗せの割合の予測

 

 

でも実際には、この予測全てがピッタリ当てはまるなんて、ありません。

  • 予測よりも、ある年齢の人があまり死ななかったり・・。
  • 予測よりも、保険会社の経営状態が良くて、割引率が大きくなった・・。
  • 予測よりも、コストが掛からなかったり・・。

 

こんな時、保険会社は予測よりもお金が儲かります。
その時に、保険会社は「配当金」として、契約者にお金を分け与えるのです。

 

逆に、

  • 予測よりも、ある年齢の被保険者がたくさん死んでしまった・・。
  • 予測よりも、保険会社の経営状態が悪く、割引率が小さくなった・・。
  • 予測よりも、コストが掛かった・・。

 

こんな時は、もちろん配当金は出ません。
逆にお金を支払うことも、もちろんありませんから、そこはご安心を!

 

 

配当金の種類

保険 配当金

 

ちなみにこの配当金には、2種類があります。

 

3利源配当タイプ

3つの利率をもとに、配当が決まるタイプです。

 

保険会社は、毎年決算をします。
そして、その年度に、

  • どれだけ予測より、被保険者が死亡したか
  • どれだけ予測より、経営状態が良かったか
  • どれだけ予測より、コストが掛かったのか

を調べます。

 

そしてこの3つの予測による損益を計算し、
お金が余れば、配当金として、契約者にお金を分け与えます。

 

pic18-1.png

 

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利差配当タイプ

予定利率だけをもとに、配当が決まるタイプです。

 

「3利源配当タイプ」とは違い、予定利率だけで配当金を出すかを判断します。
つまり、保険会社の経営状態だけで、判断します。

 

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