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財形保険を活用しよう

保険 財形保険

 

「サラリーマンが確実にお金を貯められる手段」として人気なのが、
この財形保険です。
毎月のお給料から自動的に引かれるので、お金を貯めやすいです。

 

税金についても優遇される場合があり、やはりお得な保険です。
銀行にお金を預けると、その利息には所得税と住民税がかかりますよね?
でも財形保険の中には、利息に税金がかからないものもあるんです!

 

仕組みは、団体保険と似ています。
各従業員や団体職員の保険料を、企業や団体が集め、
それを一括して、あなたに代わって保険会社に納めています。

 

 

財形保険の注意点

最初に、注意点を伝えておきますね。

 

①自営業の場合は、財形保険を契約できません。

 

②財形保険は、すべての企業や団体が利用できるわけではありません。
企業や団体によっては、この制度を導入していないところもあります。

 

③従業員や団体職員は、保険会社から直接加入することはできません。
勤め先を窓口としてでないと、財形保険は契約できません。

 

 

財形保険の種類

大体の種類は、以下の通りです。
また、一般的な財形保険の説明も、参考にして下さい。

 

pic13.jpg

 

財形とは

サラリーマンが利用できる、貯蓄制度の代表格です。
働く人の、計画的な財産形成のバックアップを、目的としています。
具体的には、貯蓄・マイホーム資金・老後資金といった、財産づくりですね。

 

財形貯蓄とは

大きく3つ分かれます。
毎月のお給料やボーナスから、積立額が天引きされ、
会社が契約している保険会社に積立てられます。
知らず知らずのうちにお金が貯まるので、普段は貯められない方でも大丈夫!

 

一般財形とは

 

使用目的 問いません
契約できる年齢 何歳でもOK
一人何口契約できる? 何口でもOK
積立期間 3年以上
項目名 ありません

 

住宅財形とは

 

使用目的 マイホーム資金やリフォーム資金
契約できる年齢 55歳未満
1人何口契約できる? 1契約だけです
積立期間 5年以上
非課税措置はある? あります

 

非課税措置

払い込んだ額と利息をあわせて550万円までは、税金が掛かりません。

 

年金財形とは

 

使用目的 老後のための資金
契約できる年齢 55歳未満
1人何口契約できる? 1契約だけです
積立期間 5年以上
非課税措置はある? あります

 

非課税措置

払い込んだ額と利息をあわせて550万円までは、税金が掛かりません。

 

 

お金を借りることも出来ます

保険 財形保険

 

財形保険は、お金を増やすだけでなく、借りることも出来ます。

 

財形住宅融資とは

これは、③④⑤を利用している人が対象です。
マイホームやリフォームのための資金について、お金を借りられるのです。
内容は、以下の通りです。

 

主な条件:

  • ③か④か⑤を、1年以上続けている
  • ③と④と⑤の合計が、50万以上ある

 

借りられるお金の限度額:

  • ③と④と⑤の合計の、10倍まで。
  • ただし、4,000万円より多くは、借りられない。

 

何年間で返せばいいの?:
一番長くても35年

 

金利は何パーセント?:
これは会社や企業の担当の方に、確認しましょう。

 

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保険マンモスは、無料保険相談サービスの中でも、
実績が豊富で、高い人気を維持してます。

その人気の理由は、
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  • 全国47都道府県対応
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特に重要なFPは業界随一とも言われ、
実務経験が豊富(平均5年)で、AFP等の有資格者も多数在籍しています。
また、「FPQ」という独自のサービス品質基準を設けており、
サービスの質を常に保つよう努力しています。


相談場所も自宅に来てもらえるので、
落ち着いて、じっくり相談に乗ってもらうことができます。
※自宅以外の場所(レストラン等)がいい場合も、対応可能です。

項目

評価

詳細

対応エリア

★★★★★

全国47都道府県対応
取り扱い保険会社数

★★★★☆

FPによる
FPの質

★★★★★

実務経験が平均5年、独自品質基準で常にサービスの質を維持
来店?訪問?

★★★★☆

訪問型 自宅など
口コミの満足度

★★★★★

FPの提案力が高く、話もしやすいと高評価


生命保険の無料相談



こちらは、保険無料相談窓口の店舗検索・予約サイトです。
なので、「相談窓口が、自分の家の近くに果たしてあるのか?」
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まずマネモを利用し、そこから最寄りの窓口の存在を知れますから♪

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全国47都道府県対応しています。
また、駐車場・キッズルーム・訪問OKなどの情報も記載されています。
相談窓口によっては、生命保険のみならず損害保険分野も対応していますから、
生保も損保も、まとめて見直したいあなたには、かなり便利ですね。

項目

評価

詳細

対応エリア

★★★★★

全国47都道府県対応
取り扱い保険会社数

★★★★☆

窓口によってバラつくが、損保OKの窓口も探せる
FPの質

★★★☆☆

相談窓口によってバラつきあり
来店?訪問?

★★★★★

どちらも検索可能で、施設情報も記載されている
口コミの満足度

★★★☆☆

便利だけど、主要な窓口を取り扱っていない


マネモ



こちらの窓口は、自分でFPを選べます。
厳選された全国のFP(社員ではなく外部のFP)が、データベース化されていて、
「おすすめから選ぶ」か、「ライフステージで選ぶ」から、検索できます。

もし数名がピックアップされたら、
データベースには、名前や年代、経歴、写真などの基本情報に加え、
得意分野や、お客様アンケートの結果が公開されていますから、
そこから更に信頼できそうなFPを選んでください。
なお、損害保険分野は基本的に対応していません。

訪問型ですが、自宅や勤務先など、
プライバシーが確保でき、落ち着いて相談できる場所が推奨されています。
どうしてもそれが無理な場合は、カフェ等でも相談可能です。

項目

評価

詳細

対応エリア

★★★★★

全国47都道府県対応
取り扱い保険会社数

★★★★☆

FPによる(平均20社程度)
FPの質

★★★★★

説明が丁寧で知識が豊富と評判
来店?訪問?

★★★★☆

訪問型 自宅や勤務先が望ましい
口コミの満足度

★★★★★

女性FPの指名も可能で、ストレスが無い


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