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保険会社が破たんしたら?

保険 会社 破綻

 

破たんって、どういうことでしょう?
倒産とか破産とは違うのでしょうか?

 

破たんとは、経営などが行きづまることです。
まだ会社はつぶれてはいないけど、このままではつぶれるという状況です。

 

 

保険会社はどうなる?

保険会社は、「生命保険契約者保護機構」という組織に加入しています。
そして、その中の保険会社が破たんしたら、
資金の援助などをして、各契約内容を守ろうとします。

 

また、たとえ保険会社が破たんしたとしても、
その会社の保険契約は、これからも続いてくれないと困りますよね。
ですから、破たんした保険会社の各保険契約をそのまま続けられるように、
「救済保険会社」を探します。

 

 

救済保険会社が現れた場合

破たん保険会社Aの保険契約は、救済保険会社Bで、そのまま続けられます。
つまり、Aの契約はBの契約に変わります。
そして、AはBに吸収合併されたり、Aの株式を全てBが持ったりします。

 

生命保険契約者保護機構は、救済保険会社Bに対して、資金援助を始めます。

 

pic46.jpg

 

 

 

救済保険会社が現れなかった場合

①生命保険契約者保護機構は、もともとAの保険契約を守るため、
子会社の「救済保険会社C」を作ります。

 

②この子会社を作らず、機構自らが救済に乗り出す場合もあります。

 

pic47.jpg

 

 

保険契約はどうなる?

保険 会社 破綻

 

破たんしたA保険会社の状況により、それぞれの契約内容は変わります。

 

  • 死亡保険金
  • 満期金
  • 入院給付金

などが、減らされることもあります。

 

なぜ減らされてしまうのか?
それは、責任準備金が減らされるからです。

 

責任準備金とは?

責任準備金は、

  • 死亡保険金
  • 満期金
  • 年金
  • 入院・手術給付金

など、将来支払う予定のある支出のために、
保険会社が積み立てるお金です。

 

破たんしたAの準備金は、90%までなら、保護されることが決まっています。
残りの10%については、これからの会社の立て直しなどに使われます。

 

ここに要注意!

でもここで要注意ポイントがあります!
90%保障されるのは、
各契約の死亡保険金・満期金・年金などではありません。

 

死亡保険金1,000万円のうち900万円が保障される、
という意味ではありません!
このA保険会社の責任準備金全体が、90%保障されるのです。

 

解約返戻金(かいやくへんれいきん)や満期金がゼロのプランも
全部ひっくるめての、90%です。

 

そうなると、

  • 終身型生命保険
  • 養老保険
  • こども保険
  • 個人年金保険

など、
解約返戻金や満期金が高いプランは、
その貯蓄性が低くなってしまいますから、大打撃です。
最初に約束した解約返戻金や満期金が、減らされる可能性が大きいです。

 

これまで保険料のうちから払っていた、解約返戻金の積み立て部分も、
定期型生命保険など、解約返戻金がほぼゼロの契約を守るためにも、
使われてしまいますから・・。

 

ですから!

  • 終身型生命保険
  • 養老保険
  • こども保険
  • 個人年金保険

などを契約する時は、
その保険会社が大丈夫かどうか、
シビアに判断する必要があります!

 

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